CIPS: китайская альтернатива SWIFT для платежей в юанях
Что такое CIPS, какие российские банки к нему подключены и как это помогает обойти санкционные риски при оплате китайским поставщикам.
Можете ли вы платить через CIPS?
Ответьте на 1 вопрос — покажем, как отправить платёж в юанях.
Что у вас есть для юаневого платежа?
Вы готовы — платите через CIPS
- Запросите у поставщика CNY-реквизиты и CNAPS-код
- Отправьте платёж в юанях через банк-клиент
- Платёж дойдёт за 1 день без западного посредника
Сначала откройте CNY-счёт
- Откройте CNY-счёт в банке из списка CIPS (3–7 дней)
- Запросите CNY-реквизиты поставщика
- Отправьте первый платёж тест-суммой
Поставщику нужен CNY-счёт
- Убедите поставщика открыть CNY-счёт — это выгодно и ему
- Если невозможно — используйте платёжного агента
- SWIFT в USD оставьте крайним вариантом
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — китайский аналог SWIFT для расчётов в юанях, запущенный в 2015 году. Главное преимущество для импортёра из РФ: платёж идёт напрямую между вашим банком и Китаем, без западных корреспондентов, которые блокируют долларовые переводы по санкциям. Нужен только CNY-счёт в подключённом банке — Альфа-Банк, ВТБ, ЛокоБанк. Ниже — как это работает, чем отличается от SWIFT и как отправить платёж.
Как работает CIPS
CIPS — это и система обмена сообщениями (как SWIFT), и расчётная система. Банки, подключённые к CIPS, имеют прямые счета друг у друга в юанях. Платёж идёт напрямую без американских или европейских посредников. Единственное ограничение — валюта платежа только CNY.
CIPS vs SWIFT: сравнение
| Параметр | SWIFT (USD) | CIPS (CNY) |
|---|---|---|
| Валюта | Любая | Только CNY |
| Западные посредники | Часто | Нет |
| Санкционный риск | Средний/высокий | Минимальный |
| Скорость | 1–3 дня | 1 день |
| Стоимость | $15–50 + спред | $5–15 + спред |
| Нужен CNY-счёт | Нет | Да |
Российские банки, подключённые к CIPS
По состоянию на 2025–2026 год к CIPS подключены: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ЛокоБанк. Список расширяется — уточняйте у конкретного банка.
Сергей из Екатеринбурга 5 месяцев безуспешно отправлял $18 000 через SWIFT (каждый раз возврат от западного корреспондента). Открыл CNY-счёт в ВТБ, отправил через CIPS — деньги дошли до фабрики в Гуанчжоу за 1 рабочий день. Сэкономил ещё 1.5% на конвертации.
Как технически отправить через CIPS
Для вас как клиента ничего не меняется — вы просто указываете реквизиты в CNY и банк сам выбирает маршрут CIPS. Единственное требование: наличие CNY-счёта в вашем банке. Откройте CNY-счёт → укажите CNY в поле валюты → банк маршрутизирует через CIPS автоматически.
Что важно знать про CIPS перед первым платежом
- Только юань. CIPS работает исключительно в CNY — для долларовых или евровых платежей он не применяется.
- Нужен CNY-счёт с обеих сторон. И у вас, и у поставщика должен быть юаневый счёт. Поставщику это тоже выгодно — он не теряет на конвертации.
- Подключены не все банки. В России через CIPS работают Альфа-Банк, ВТБ, ЛокоБанк и ряд других — уточните подключение в своём банке до открытия счёта.
- Реквизиты в формате CNAPS. Для юаневого платежа нужен 16-значный CNAPS-код банка получателя, а не SWIFT/BIC — запросите его у поставщика заранее.
- Тест перед крупной суммой. Первый платёж новому поставщику отправьте небольшой суммой, чтобы проверить корректность реквизитов и маршрута.
Если хотя бы одно условие не выполнено — например, у поставщика нет CNY-счёта, — платёж через CIPS не пройдёт, и придётся выбирать доллар через SWIFT или платёжного агента. Поэтому первый шаг всегда один: договориться с поставщиком о расчётах в юанях.
Два случая из практики
Компания из Москвы месяц не могла отправить $40 000 поставщику: SWIFT в долларах возвращался от западного корреспондента. После открытия CNY-счёта в Альфа-Банке и перехода на юань через CIPS платёж дошёл за 1 день, комиссия составила 0.4% вместо прежних потерь на возвратах. Вывод: CIPS убрал из цепочки звено, которое блокировало платёж.
Селлер маркетплейса платил поставщикам по $25 000 в месяц через SWIFT: комиссия и спред на двойной конвертации ₽→USD→CNY съедали около 1.6%. Перевод расчётов на CIPS в юанях снизил издержки до 0.4% — экономия порядка 30 000 ₽ ежемесячно. Вывод: на регулярных платежах CIPS окупается сразу.
CIPS против SWIFT — в чём разница
- Валюта
- Только юань (CNY)
- Срок
- 1 рабочий день
- Посредники
- Без западных корреспондентов
- Санкционный риск
- Низкий
- Валюта
- USD, EUR и другие
- Срок
- 2–7 рабочих дней
- Посредники
- Западный банк-корреспондент
- Санкционный риск
- Выше — блокировки посредником
Частые вопросы
Все ли китайские поставщики принимают платежи через CIPS?
Да — для поставщика это обычный юаневый платёж, разницы нет. CIPS — это инфраструктура между банками, поставщик видит только зачисление CNY на счёт.
Нужен ли отдельный договор для CIPS-платежей?
Нет, контракт тот же. Просто укажите в нём что расчёты в CNY — и всё. Валютный контроль проходится по стандартным документам.
CIPS — это стабильная система или есть риски отключения?
CIPS создан Китаем и управляется Народным банком Китая. Отключить его США или ЕС не могут — он вне их юрисдикции. Это принципиальное отличие от SWIFT, которая зарегистрирована в Бельгии и подчиняется западным регуляторам.
Можно ли через CIPS платить поставщикам из других стран?
Только в CNY. Если поставщик из Вьетнама или Кореи согласен принимать юани — технически да. Но CIPS создан именно для расчётов с Китаем.
Цена доставки из Китая — до того, как вложите деньги
Большинство экспедиторов называют сумму постфактум — когда груз уже в пути. ISL фиксирует стоимость до отгрузки: маршрут, таможня и доставка в одном прозрачном счёте.