Факторинг для импортёра: как закрыть разрыв без кредита
Что такое факторинг, как он работает для импортёров из Китая — схема, ставки, минимальный оборот.
Факторинг закроет ваш разрыв — или нужен другой инструмент?
Где именно застревают деньги в вашей цепочке импорта из Китая — ответьте, и мы подскажем точный инструмент.
На каком этапе у вас застревают деньги?
Классический факторинг — ровно ваш случай
- Соберите реестр покупателей с отсрочкой и историей платежей 6–12 мес
- Подайте заявку в фактор (Сбер, ВТБ, Альфа, ПСБ) — решение 2–5 дней
- Уступайте счета по мере отгрузок и планируйте платежи в Китай заранее
Вам нужен маркетплейс-факторинг
- Проверьте программу финансирования в кабинете Ozon / WB
- Сравните ставку площадки с внешним фактором под выплаты
- Считайте разрыв на пике оборачиваемости, а не в среднем
Факторинг здесь не поможет
- Подготовьте контракт, инвойс и историю расчётов с поставщиком
- Выбирайте кредит под контракт или предэкспортное финансирование
- Совмещайте: кредит на аванс + факторинг на выходе к покупателю
Факторинг для импортёра и селлера — это продажа банку-фактору вашей дебиторской задолженности: денег, которые оптовые B2B-покупатели или маркетплейс должны заплатить позже. Вы отгрузили товар, уступили счёт фактору и сразу получаете 80–90% суммы, а не ждёте отсрочку 30–120 дней. Это не кредит: вы продаёте уже заработанное с дисконтом. Стоимость — 1–3% от суммы в месяц. Подходит, когда разрыв возникает между отгрузкой и оплатой покупателя, а не на этапе аванса фабрике.
Стоимость — пример расчёта
Ставка 1.5%/мес. Дебиторка 2 000 000 ₽, отсрочка 60 дней. Получили сразу: 1 700 000 ₽ (85%). Комиссия: 1.5% × 2 мес = 51 000 ₽. Итого вы получили 1 949 000 ₽ из 2 000 000 ₽. «Цена» быстрых денег — 51 000 ₽.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Финансирование сразу | 80–90% от суммы |
| Комиссия банка | 1–3% в месяц |
| Срок отсрочки покупателя | До 90–120 дней |
| Минимальный оборот | От 3–5 млн ₽/мес |
Кому факторинг подходит
Ставка 1–3%, регресс и факторинг для маркетплейсов
Цена факторинга складывается из комиссии за финансирование — 1–3% от суммы счёта в месяц — плюс небольшой сбор за обработку документа. На отсрочке 60 дней ставка 1,5% в месяц превращается в 3% от суммы: за дебиторку 2 млн ₽ вы отдаёте около 60 000 ₽ и получаете 1,94 млн ₽ сразу.
Регресс vs без регресса. При факторинге с регрессом риск неплатежа остаётся на вас: если покупатель не заплатит, финансирование придётся вернуть — зато ставка минимальна. Без регресса риск берёт фактор, комиссия выше на 0,5–1,5 п.п. Импортёру с надёжными оптовыми клиентами обычно выгоднее регресс.
Для WB и Ozon. Обычный факторинг под уступку счёта не подходит селлеру — покупатель физлицо. Работают отдельные схемы: финансирование под будущую выплату площадки или под товар на складе. Деньги приходят за 1–3 дня, а не через две-четыре недели оборачиваемости.
Два случая из практики
Оптовик запчастей из Гуанчжоу поставлял на СТО и автосервисы с отсрочкой 45 дней, оборот около 8 млн ₽/мес. Аванс за новую партию нужно было платить фабрике раньше, чем платили клиенты, — постоянный разрыв в 2–3 млн ₽. Подключили факторинг с регрессом под дебиторку СТО по ставке 1,8% в месяц: 87% суммы приходило на счёт в течение 3 дней после отгрузки. Вывод: за комиссию около 45 000 ₽ с оборота компания перестала кассово зависеть от медленных клиентов и подняла частоту закупок в Китае с раза в квартал до раза в месяц.
Селлер посуды и текстиля на Ozon завозил контейнер из Иу раз в 6 недель. Товар продавался быстро, но выплата маркетплейса приходила через 14 дней после реализации — деньги «висели». Классический факторинг не подошёл: покупатель — физлицо. Использовали встроенное финансирование Ozon под будущую выплату: доступ к 80% ожидаемой суммы сразу, комиссия около 1,2%. Вывод: сократили оборачиваемость денег с 30 до 5 дней и убрали простой склада между поставками, не влезая в кредит.
Чек-лист: готовы ли вы к факторингу
Частые вопросы
Нужно ли согласие покупателя?
В большинстве случаев да (открытый факторинг). Закрытый — без уведомления — дороже.
Что если покупатель не заплатит?
При факторинге с регрессом — вы возвращаете финансирование. Без регресса (дороже) — риск берёт банк.
Цена доставки из Китая — до того, как вложите деньги
Большинство экспедиторов называют сумму постфактум — когда груз уже в пути. ISL фиксирует стоимость до отгрузки: маршрут, таможня и доставка в одном прозрачном счёте.